comprar casa en usa

Comprar una casa en USA: Más fácil de lo que crees.

comprar casa en usa-2Si, ya sé que has estado buscando información acerca de cómo comprar una casa en USA. Pero luego de consultar a tus amigos que ya lo han logrado y de hablar con bancos y brokers acerca de las opciones disponibles para un crédito hipotecario, aún te sientes frustrado porque es demasiada información a considerar. A estas alturas no estás realmente seguro de si podrás cumplir con los requisitos que te piden.

Ya estás a punto de tirar la toalla porque entre el trabajo, la escuela de los muchachos, el carro de tu esposa que necesita un arreglo urgente, el contrato de renta de tu apartamento que ya casi expira y te presiona a decidir entre renovar por otro año o finalmente mudarte a tu propia casa, el sentimiento de que estás botando dinero en renta en vez de pagar por algo realmente tuyo, etc, etc, no te alcanza el tiempo para dedicarle a una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Te entiendo perfectamente, yo también estuve en ese pueblo. I feel you….

Afortunadamente para ti cuentas con alguien que te puede explicar paso a paso cómo hacer para sortear todos los obstáculos que se interponen entre tú y la casa de tus sueños. ¿O debería más bien decir de los sueños de tu esposa? – porque…. ¿A quién pretendemos engañar?- Es tu esposa, la mía y la del vecino quien decide qué casa es la que compramos porque tú no sabes nada de funcionalidad, diseño, decoración, espacio de closets, distribución de la cocina y tantas otras cosas que es mejor ni enumerar.

Bueno retomando el tema, aquí tienes a un servidor, o sea yo, me, myself and I, para darte un tour mostrándote lo que debes hacer y quitarle ese velo de misterio y estrés que rodea el proceso de convertirse en propietario. Déjame intentar enumerar los puntos más importantes del camino y si al final del artículo aún te quedan dudas siempre puedes escribirme a pavelpvrv@gmail.com o introducir tus datos y preguntas en el siguiente formulario y con gusto las responderé.

Fase 1: La decisión de comprar

comprar casa en usaA mi juicio, la fase más sencilla de todas. Ya te cansaste de desperdiciar dinero rentando, de que te suban la renta cada vez que toca renovar el contrato y te decidiste a tomar el toro por los cuernos e iniciar el proceso para comprar. Pero antes de que empieces a llamar al conocido del amigo de tu primo que es Agente de Bienes Raíces y lo atormentes con preguntas que ni tú mismo sabes si tienen sentido, cerciórate de tener al menos una idea de lo siguiente:

a) Tipo de propiedad que deseas (Casa independiente, Condominio, Town House, Duplex, Finca, etc)

b) Tipo de construcción y acabados que prefieres (Ladrillo, Piedra, Madera, Frame, Vinil, etc)

c) Zona en la que quieres vivir (En bienes raíces vas a escuchar constantemente que lo más importante es Location, location, location. La zona impone el precio a pagar y la calidad del vecindario)

d) Tamaño de la casa (Se explica por sí solo. No sea que al final del día intentemos meter La Habana en Guanabacoa.)

e) Rango de precios (Cada cual tiene una noción de cuánto puede pagar por una casa, aunque ello está determinado por varios factores que tendré que tratar en otro momento)

f) Tiempo disponible hasta la fecha en que deseas estar mudado (El proceso de compra es esencialmente fácil, pero encontrar la casa ideal toma tiempo y negociación)

g) Plan B por si la compra no se logra (¿Qué vas a hacer si no encuentras lo que buscas o no logras asegurar un préstamo? ¿Puedes seguir en el mismo sitio de renta o tienes que buscar otro lugar?)

Fase 2: Pre aprobación para el crédito:

solicitud de credito

Es muy poco probable que siendo tu primera vez, tengas la posibilidad de pagar por una casa con dinero en efectivo en su totalidad, a menos que hayas estado ahorrando como un desquiciado debajo del colchón. La mayoría de los mortales necesitan solicitar un préstamo hipotecario que les permita dar una entrada inicial con los ahorros personales y luego pagar la diferencia a un plazo que en USA puede llegar a ser hasta de 30 años.

Con los récords históricos en estos momentos de bajas tasas de interés para comprar casas y la existencia de programas del Gobierno Federal y de los propios Estados para incentivar el acceso de los denominados First Time Home Buyers a tener una propiedad donde fundar una familia, se pueden encontrar préstamos que permiten dar entradas tan bajas como el 3.5% o el 5% de Down Payment y aún así mantener los pagos mensuales del crédito a un nivel accesible para muchos.

Mi consejo muy personal: Antes de llamar al primer Agente de Bienes Raíces de tu lista de contactos, dirígete a tu banco o a cualquier otra institución que preste dinero para comprar casas y solicita una pre aprobación. Con este simple paso vas a tener certeza de cuánto dinero te pueden prestar para la compra de tu vivienda. Obviar este paso puede costarte no solo la pérdida de tu tiempo y la de tu agente, sino la desilusión tuya y de tu familia cuando luego de varias semanas de búsqueda aparece la casa soñada, solo para enterarte de que el banco no puede prestarte la cantidad que necesitas. Es también una muestra de respeto hacia tu agente, que no vive del aire y no cobrará nada hasta que no haya logrado una venta.

Entre los requisitos y documentos necesarios para pre calificar están tus últimos recibos de pago, las declaraciones de impuestos de los dos años anteriores, tu historial de crédito y el nivel de deudas de consumo que posees. Acerca de todo esto y de cómo influyen dichos factores en la decisión de aprobar un crédito hipotecario, estaré escribiendo más adelante. Por el momento mantengámoslo simple.

Fase 3: House Hunting:

casa en venta

De todas, mi preferida. Habiendo vivido el proceso ya dos veces y siendo yo mismo un Agente de Bienes Raíces, no hay cosa que me motive más que salir a la calle a mirar casas, comparar precios, negociar ofertas y encontrar buenos negocios ya sea para mi o para mis clientes y amigos. Independientemente de la excitación que crea en los compradores el explorar diferentes propiedades e imaginarse ellos mismos viviendo en alguno de esos lugares, es una etapa que debe tomarse con seriedad para no pasar por alto ninguno de los criterios previamente decididos acerca de la propiedad que se busca y para tomar una decisión bien informada al momento de poner una oferta en la casa deseada.

Este es el momento de hacerle todas las preguntas que se te ocurran a tu agente. Explota la posibilidad de tener información proveniente de un especialista que lidia a diario con el mercado inmobiliario y puede darte consejos acerca de precios, tendencias, preferencias del momento en materia constructiva y además te representará en la negociación del precio final de compra con el vendedor.

Si todo sale bien, en el transcurso de poco tiempo tú y tu familia habrán encontrado el lugar ideal y estarán listos para poner una oferta.

To be continued:……..

Hay que parar aquí por el momento mis queridos amigos. No quiero aburrirlos con un texto demasiado largo y aún nos quedan algunos puntos por enunciar. Les propongo que sigamos este interesante tema en una segunda parte en los días venideros. En esa continuación estaré hablando de los detalles legales al firmar el contrato de compraventa, los elementos que intervienen en el procesamiento real del préstamo y otros elementos prácticos para tu siguiente etapa como propietario. Mientras tanto, siéntanse libres de dejarme sus preguntas o comentarios en el siguiente formulario y con placer les responderé.

Hasta más ver……

 

 

Beneficios a refugiados. Desmitificando el Yuma

Solicitar beneficios en Estados Unidos. 2da parte

Este artículo es continuación del publicado con el título: Cómo solicitar beneficios o ayudas en Estados Unidos. Les recomiendo leerlo para mejor compresión.

Nos despedimos la vez anterior y les quedé debiendo más información de cómo obtener ayudas estatales y federales para recién llegados a Estados Unidos y no he olvidado que prometí hablar sobre cómo asegurar una entrada mínima de efectivo durante el tiempo en que aún los refugiados y parolees no pueden trabajar pues no han recibido su permiso de trabajo. Es aquí donde he de hablarles sobre otros programas existentes para asegurar una inserción adecuada de los recién llegados al American Way of Life.

Beneficios de Wilson Fish

Wilson/Fish:

El programa Wilson/Fish fue creado para contribuir a la suficiencia económica de los nuevos residentes provenientes de varios países, mediante la creación acelerada de capacidades para acceder a un empleo en los Estados Unidos y que de esta manera los refugiados dejen de depender de fondos del Gobierno Federal lo antes posible.

Dicho esto y sin adentrarme en temas políticos, los propósitos de Wilson/Fish buscan todo lo contrario a lo que asevera el Senador Republicano Marco Rubio, que últimamente ha centrado su programa político en tratar de desmontar los beneficios que reciben los refugiados cubanos, diciendo que contribuyen a desestimular el trabajo, según aparece en un artículo reciente del periódico El Nuevo Herald.

Kentucky Refugee Ministries-Desmitificando el YumaDiseñado como una serie de pasos hacia la adaptación cultural, el programa coordina recursos para beneficios específicos como la asistencia a clases de Inglés como Segunda Lengua (ESL por sus siglas en inglés). Ayuda en la preparación para el empleo y asistencia para encontrar trabajo. Asigna fondos para el manejo de casos a través de trabajadores sociales que dan seguimiento al avance individual de cada persona. Se les brinda asistencia de salud mediante exámenes médicos y vacunas y asistencia psicológica a aquellos que sufren con el proceso de adaptación. Pero lo que tal vez valore más la mayoría de las personas, es que provee de dinero en efectivo durante el tiempo que demora la obtención de los documentos necesarios para trabajar.

Una saCWS-Desmitificando el Yumabia frase norteamericana expresa There Ain’t No Such Thing As A Free Lunch. Debe usted tener en cuenta que el socialismo y el vivir sin trabajar quedaron detrás una vez que puso el primer pie en tierra norteamericana. El Gobierno no pretende patrocinarle, ni darle beneficios de por vida sin nada a cambio. Si usted está entre los 18 y 64 años de edad, no tiene hijos menores y es apto para trabajar, va a recibir una ayuda mensual en efectivo mientras usted no pueda obtener un empleo durante el período de 240 días que mencioné en la primera parte de este artículo. También va a recibir pases para el transporte público e incentivos monetarios cuando encuentre y mantenga su primer trabajo. Pero todo viene con requisitos que debe cumplir a cambio de dichas ayudas.

Estos incluyen su preparación para la vida laboral en USA. Estará obligado a asistir a clases de idioma inglés y otras conferencias sobre empleo, salud y orientaciones culturales. También debe ocuparse de solicitar sus documentos para trabajar e informar a su trabajador social cuando los recibe, pues ellos tienen la responsabilidad de ayudarle a buscar empleo. Un documento que usted debe firmar al momento de solicitar los beneficios de Wilson/Fish le conmina a aceptar el primer empleo disponible que usted sea físicamente capaz de realizar, o de lo contrario podría cerrarse su caso de ayudas y desde ese momento estaría por su cuenta.

MRS-Desmitificando el YumaEn resumen: Si, beneficios hay pero el gobierno a cambio espera que usted sea capaz de independizarse y no necesitar más ayuda pública antes de finalice el período de lo primeros 240 días de estancia en el país. Hay muchos otros detalles de cómo opera el programa de Wilson/Fish, pero no alcanza el espacio y todavía quedan más temas.

KTAP:

¿Qué sucede cuando los newcomers son familias con hijos menores de 18 años? Las familias no son elegibles para lo que acabo de explicar y entonces deben acogerse a un programa llamado KTAP que administra el Estado de Kentucky, el cual provee de beneficios similares a los núcleos familiares, pero cuyos requisitos varían ligeramente.

KTAP también busca que sus beneficiarios se preparen para ir a trabajar lo antes posible e incluso impone la realización de horas de trabajo comunitario como pago por los beneficios y ayudas recibidos del Estado y como una manera de verificar que usted está poniendo de su parte tratando de encontrar un empleo lo antes posible. Este programa tiene otros detalles orientados a ayudar a las familias a insertarse en la vida laboral, les ayuda con dinero para la reparación de un vehículo con el cual ir a trabajar y paga temporalmente por la matrícula en guarderías infantiles para que las madres puedan ir su empleo.

SSI:

Como se habrán dado cuenta, la mayor parte de lo explicado hasta aquí gira en torno a cómo las instituciones gubernamentales que gestionan y aprueban beneficios sociales se aseguran de que los receptores de esas ayudas dejen de depender del subsidio estatal y regresen a trabajar para ocuparse de si mismos y de sus familias.

Las personas mayores de 65 años no están obligadas a cumplir con los requisitos mencionados hasta el momento. Cuando una persona de la tercera edad llega y es elegible para cualquiera de los programas descritos, solo recibirá ayuda hasta que logre poner en orden sus documentos y obtener un número de la seguridad social. En ese momento podrá solicitar beneficios del Supplemental Security Income o SSI. Una vez aprobado, la persona recibirá un ingreso mensual que aunque no es mucho puede ser combinado con lo que recibe en Foodstamps y vivir modestamente.

Lo más importante a tener en cuenta aquí, es que este beneficio tiene una duración limitada y la persona que lo recibe está en la obligación de obtener la ciudadanía norteamericana en un tiempo máximo de 7 años desde su entrada al país para poder mantener el SSI. En caso contrario podrá perder ese importante ingreso cuando haya expirado el tiempo y no se haya convertido en ciudadano.

To CHEP or not to CHEP:

El postre lo dejamos para el final. El folklore urbano que viaja desde USA a Cuba genera muchas expectativas y desinformación alrededor de este tema. El Cuban Hatian Entrant Program (CHEP), es simplemente el vehículo por el cual se canalizan todos los beneficios que reciben automáticamente los cubanos portadores de un Parole al llegar a USA. Es la justificación legal para que al llegar a cualquier Estado de la Unión usted pueda solicitar las ayudas mencionadas.

Lo más interesante de este programa es que si al llegar un individuo o una familia a las agencias que reciben fondos del programa en Miami se les clasifica como Free Case, estos pueden ser elegibles para el reasentamiento en otros estados más al norte. La aprobación para la reubicación incluye el procesamiento expedito de la autorización para trabajar, el traslado en avión hacia otro estado y la asignación de fondos a cada miembro de la familia que serán administrados por la agencia y utilizados para el pago de la renta y otros gastos como electricidad, seguros y enseres del hogar, hasta que dichos fondos se agoten. Se espera que para ese momento ya usted tendrá su permiso de trabajo y podrá obtener un empleo que le permita cubrir sus propios gastos.

No todos pueden hacer uso de dicho privilegio adicional por diferentes razones y la más importante es que los fondos son limitados y se basan en un presupuesto para el año fiscal. Para saber si usted clasifica debe dirigirse a las oficinas del Church World Service  o de Catholic Charities en Miami y presentar su solicitud.

Wrapping it up:

Se que me quedan muchos otros detalles relacionados con el tema. Entre ellos está lo relacionado con el seguro médico, el plan de asistencia para viviendas de bajos recursos conocido como Sección 8, cómo obtener subvenciones y becas para estudiar una carrera o continuar estudios ya comenzados, etc, etc, etc. Pero no era mi intención hacer un tratado con toda esta información y mucho menos aburrir.

Además people, debo dejar un poco de material para justificar mi pretensión de escritor y poder llenarles el inbox con mis textos de vez en cuando. Así que ya saben, hagan uso del formulario de suscripción que aparece más abajo y déjenme enviarles actualizaciones cuando se publique algo nuevo.

Por lo pronto, si tienen preguntas, comentarios, opiniones, críticas y hasta trompetillas, déjenlas debajo de esta entrada y trataré de responderles directamente o con futuros artículos.

 

Me fui…….

 

 

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Watch Me!

Watch Me!!!! fue la frase que me vino a la mente recientemente al sentirme subestimado por la palabras de alguien cercano. Todos tenemos sueños, proyectos, planes, ideas y objetivos que lograr en nuestras vidas. En lo personal, muchas de las cosas que he logrado han sido producto de un fuerte anhelo y una visión previa de lo que deseo como objetivo final. Prácticamente todos los principales hitos en mi vida, los que verdaderamente han influido en el curso de mi existencia, han sido resultado de algo o alguien que sin quererlo, sin saberlo siquiera, me ha desafiado o ha puesto en duda mi capacidad para lograr cosas.

A menudo recuerdo como si hubiera sido ayer a dos personas muy cercanas que allá en La Habana me dijeron que yo no era el tipo de gente que podría sobrevivir en este país, que yo no tenía el espíritu de alguien suficientemente luchador. Lo interesante es que esas personas no se conocen entre sí y sus palabras me hicieron inicialmente dudar sobre quién soy y qué es lo que transmito hacia los que interactúan conmigo regularmente. Hoy, después de 4 años residiendo en este país al cual llegué con dos mochilas y $100 dólares en el bolsillo, puedo decirle a esas personas que estaban equivocadas. Pero es que hay más: Recientemente alguien que significa mucho para mi al escucharme hablar sobre mis planes y proyectos para el futuro me preguntó si eso era realista, si no estaba siendo demasiado utópico o tratando de alcanzar lo que nunca podré lograr.

Imposible. Watch Me!!Llevo unos días pensado acerca de esas preguntas que vuelven a poner en duda mi capacidad para lograr lo que me propongo. Esta mañana mientras me estaba dando una paliza a mi mismo en el gimnasio y escuchando el excelente Podcast de Vince Rocco tuve una epifanía, si se le puede llamar así. A medida que luchaba contra la caminadora mi pensamiento me llevó a hacer una radiología de mi mismo. Me di cuenta de que ciertamente no he estado particularmente muy productivo en los últimos tiempos. ¿Qué se le va a hacer? -pensaba. Incluso la persona con más claridad acerca de lo que quiere y con más voluntad para poner en práctica sus proyectos tiene momentos en que todo parece ir en slow motion y que le cuesta llegar a sus metas.

No puede evitarlo: volvía constantemente a las preguntas que me hicieron sentir subestimado. ¿Alguna vez se han sentido así? Puedo imaginar que a nadie le gusta esa sensación. Primero pasas por la impotencia de explicar una y otra vez tus pensamientos sin ver que realmente resuenan o que eso contribuye a clarificar las dudas. Luego te sientes triste de pensar que no logras transmitir en la misma frecuencia de ese alguien a quien tienes en gran estima. La tercera fase, que para mi en lo personal es la definitiva, es donde te dices a ti mismo: ¿Sabes qué? No voy a intentar explicar lo que para mi está tan claro y mis palabras no llegan a dibujar. Voy a demostrar con acciones que lo que digo, pienso y hasta fantaseo es posible lograrlo y cuando llegue a ese momento voy a regresar a hacerte saber que está hecho. Watch me now….

P.D. Lo que sigue a este post es una serie de artículos sobre lo que resulta trascendente para mi. Lo que me mueve a mayores y mejores cosas cada vez. Voy a intentar describir mis metas y como pienso llegar a ellas y voy a hacerles a ustedes partícipes de los avances y retrocesos. Necesito este blog y a ustedes para mantenerme vigilante sin desviarme de mi ruta y no apartar la vista del objetivo final. Si quieren estar enterados de lo que va sucediendo, por favor suscríbanse en el espacio a la derecha de esta pantalla para que reciban actualizaciones por correo electrónico de lo publicado. En el interín pueden tener un adelanto de lo que anuncio visitando otras entradas y páginas del blog como esta donde hablo de mi periplo por el sector inmobiliario o esta otra donde listo algunos recursos que me parecen muy útiles y que los lectores deberían considerar. Hasta la siguiente entrega folks…..